购房贷款的两种还款方式：等额本金、等额本息选哪个

衢报传媒集团记者 丁昊
买房是一大笔的支出，能够全款买房的购房者，目前只是极少数。大多数人都选择了向银行贷款，除了顺利地申请下房贷，购房者也希望能选择一种更合理、更适合自己的还款方式，这样在还房贷的同时，对生活质量不会有太大的影响。
但是，许多人虽然打算买房或是已经交了首付，却对还款方式缺乏了解。房贷的还款方式主要有等额本息、等额本金两种，来看看哪一种方式更适合你。
等额本金、等额本息的基本概念
房贷的常见还款方式有两种：等额本金法和等额本息法。
等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月还等额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，因为还款本金固定，而利息逐月递减，每月还款的金额是有多有少的。可能贷款人起初还款压力较大，但随着时间推移，每月还款额会越来越少。
等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），一直到最后还清。虽然刚开始每月还款少一点，但最终所还的利息会高于等额本金还款方式，银行大多推荐此种方式。
两种还款方式，还款总额差多少
选择等额本金和等额本息，购房者每个月的月供是不同的。怎么才能知道哪个方式还多少钱呢？现在网上有非常多的还贷计算器，只要输入自己贷款的数额、时间、利率、方式，就能轻松计算出还款总额以及每个月份分别要还款的数额。
下面就以贷款100万元、30年还清的情况为例，给大家对比一下两种还款方式的总额差别。
如果贷款100万元、还款期限30年，假定年利率为基准利率4.9%，等额本金还款第一个月是6861元，第二个月是6850元，第三个月是6838元。到最后的第360个月，还款金额是2789元，30年的还款总额为173.7万元。而等额本息不管哪个月，每个月的还款金额都是5307元，30年的还款总额为191.1万元。
从上面的例子看，等额本息还款法虽然一开始每个月比等额本金还款法少还1000多元，但是总还款额却比等额本金多了17余万元。这是否意味着，等额本金还款法比等额本息还款法更加划算呢？其实，这是不一定的。
根据自身情况，选择适合的方式
在贷款年限和金额、利率都同等的情况下，等额本金前期的还款压力更大，适合有一定经济基础的贷款人，前期你多还一些房贷，以后的还款压力就减少了。而等额本息因为每月还款额度相同，相当于贷款人手里多了一笔相对应的“活钱”可以利用，也更方便贷款人安排日常生活的开支。
从最终结果来看，虽然等额本息还款法多付出了利息，但也意味着你占用银行的钱能用得更多、更久。购房者就算有了闲钱，也不一定要用于还款，你也可以拿这笔钱去做理财或是投资，所得到的收益，或许会更高于你付出的房贷利息。
等额本金相当于你把大部分资金都提前还给了银行，在刚开始还款的时候，会给购房者较大的经济压力。对于刚刚交了首付的购房者而言，如果工资不高，月收入与还款金额的差距不大，就会对平时的生活水平造成较大的影响。除此之外，在生活中总有可能遇到一些急事，如果没有一定积蓄，这时就会让人捉襟见肘了。所以，两种还款方式各有利弊，你需要根据自身情况，选择适合自己的那一个方式。

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