贷款4万到账3万揭秘“套路贷”套路到底有多深

7月1日，记者从山西省公安厅获悉，运城公安机关近期依法严打了一批“套路贷”违法犯罪活动。截至目前，已打掉涉嫌“套路贷”犯罪团伙6个，刑事拘留33人，批准逮捕26人，移交工商部门依法处理违法违规经营的贷款公司20余家。这是山西公安机关集中打击“套路贷”违法犯罪的“第一枪”。
　　案例
　　贷款4万元实际到账仅3万元
　　2017年12月，刘某通过运城某小额贷款公司贷款4万元，但实际到账只有3万元。到了还款日，刘某联系小额贷款公司的业务员进行还款，但是业务员恶意不接电话，导致刘某未能如期还款。
　　后来，刘某的抵押车辆被小额贷款公司偷走，并被索要“拖车费”“违约金”“罚息”等各项费用共计51600元。小额贷款公司威胁受害人，不还钱就卖车。
　　在受害人无力偿还情况下，该公司又要求刘某先后通过其他小额贷款公司及个人借款，以贷还贷。在反复借贷中，受害人刘某不仅车被扣走，还欠下小额贷款公司10余万元的债务。2018年2月13日上午，刘某向运城市公安局盐湖分局报案。
　　借十万“滚”成百万他不堪压力自杀
　　张某帮朋友李某在运城几个小额贷款公司共计贷款数十万元。因李某未能如期还款，该贷款公司通过打电话、发短信、微信视频等方式，频繁对受害人张某及其家属进行骚扰。还以张某家人安全对张某进行威胁，同时收取张某高额的罚息，威逼利诱张某去别的小额贷款公司进行转贷。
　　在一层又一层的套路之下，张某的欠款达到近百万元，无力偿还的张某，在巨大精神压力之下，最后选择了自杀。
　　2018年4月24日，张某的妻子崔某向运城市公安局盐湖分局报案。
　　故意制造违约暴力威胁催收
　　“套路贷”的报案接踵而至，运城市公安局盐湖分局成立专案组，对近年来盐湖区涉车贷、房贷纠纷的警情进行分析研判，发现了一批涉嫌“套路贷”犯罪的重要线索。
　　专案组发现部分小额贷款公司在经营活动中的特点：
　　前期在受害人毫不知情的情况下，收取高额的手续费(即犯罪嫌疑人所称的“砍头费”)，导致受害人实际到账数额与合同数额相差甚远。同时让客户签署虚高或空白合同，固定其所谓的“合法证据”。
　　中期故意制造违约情形，以暴力、软暴力、威胁等手段进行催收，并抢夺、窃取受害人的抵押车辆。
　　后期在控制被害人车辆后，巧立名目，以收取“拖车费”“违约金”“罚息”等各项费用为由，对受害人进行敲诈勒索。
　　专案组收网打掉6个犯罪团伙
　　经过长达3月的缜密侦查，专案组决定收网。
　　4月25日8时许，运城市公安局盐湖分局组成26个抓捕小组，全面出击，兵分九路对盐湖区26家以“车贷”“网贷”“信用贷”之名进行“套路贷”的公司进行查办。这次行动，带回各类涉案人员423人，查扣各类机动车345辆，暂扣33台电脑主机、7台笔记本电脑、1个移动硬盘等电子设备。
　　经过深入挖掘，打掉了6个涉嫌“套路贷”犯罪团伙，针对刘某和张某下手的团伙就在其中。
　　链接
　　套路贷
　　指犯罪嫌疑人以非法占有为目的，通过与被害人签订借款“合同”，制造借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目，骗取被害人签订明显不利于被害人的“合同”条款，进而肆意认定被害人“违约”，以此侵吞被害人财产的行为。
　　提醒
　　◎发现被“套路贷”，应立即报警备案，并第一时间向律师咨询要求提供帮助。
　　◎发现问题后及时止损，征求专业法律人士意见，寻求补救措施。
　　◎找不到人还款时，很可能是嫌犯故意让受害者违约的套路，应该提前办理公证提存。
　　◎遇到暴力催收时立即报警，提前做好预防措施和取证工作。

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