今年以来,邮储银行芜湖市分行为认真贯彻落实上级行有关“加强邮政金融在途资金和网点备付金管理”的要求,减小备付金限额的偏离度,制定实行了备付金精细化管理方案,该方案自实施以来,备付率大大降低,资金使用效益得到有效提高。
一是合理核定备付金限额。为了减小备付金的偏离度,该行使用省分行设计的现金备付管理模型按月预测现金备付限额,并借助最大需钞量数据,结合实际现金收支规律,最终测算出网点备付现金、自助设备备付现金及业务库备付现金的限额。
二是做好日常监控工作。及时监控网点营业现金、自助设备占款、业务库库存现金超限情况。关注网点大额预约情况,实时掌握网点现金超限情况,要求网点及时上缴超限现金。督促各业务库清分人员及时清分上缴残损币及多余完整券。
三是灵活调整备付限额。目前该行采用按月核定备付金的模式,次月初会核算出上月的现金实际使用量,并与预测数据以及历史同期数据作对比,分析差额原因,然后进行限额调整。另限额核定及调整也会考虑网点业务量、网点地理位置、送钞难易程度以及客户构成成分等各方面因素。
四是邮银合作,齐抓共管。邮银主管部门积极沟通,共同宣贯备付金精细化管理的重要性。核定好新的备付金后,及时联系邮政相关人员,并要求其通知所辖网点,让网点知晓新的备付金限额,按照核定限额留存现金。
五是做好与支行网点的沟通工作。对于典型网点要求营业主管将现金流水打印出来,分析每日最大现金峰值,结合预测数据,进行限额核定。每日在网点群中通报超限50%及以上的网点及自助机构预警信息,并按旬统计超限情况,对于超限次数较多的网点,及时和网点沟通,了解其实际情况,及时调整限额。(石婵娟)
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加强备付金管理,提高资金使用效益
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