【财经金融】规矩挺前面 制度落实处 晋城农商银行合力打造现代金融服务体

有人说，合规经营是风险行业的灵魂，尤其对于金融业，它像个风险哨岗，守卫着银行之门，也保护着从业人员的职业安全。改制以来，晋城农商银行正是以合规经营为主线，加快建设严谨、合规、高效的现代化银行，不以“踩红线”、“打擦边球”、“走模糊地带”等方式经营获利，而是切实规范经营，促进良性发展，从而实现了从信用社到商业银行质的蜕变，各项经营指标再创最好历史水平，走出了一条特色转型提质发展之路。短短两年多时间，全行资产规模143亿元，各项存款115亿元，实现年收入8.3亿元，连续六年评为全国文明单位。全面达到二级监管标准，获发同业存单资格，在晋城市银行合格审慎评估中取得最高分。
制度建设“先”字入手
　　合于规，慎于行。合规经营，首先要有健全完善的管理制度。“制之有衡，行之有度”，制度是管理的基石和保障。该行从制度梳理入手，分两期完成了全行20个部门、150多个岗位共计386项制度流程梳理，制作岗位标准说明书160多份，从制度层堵住了风险漏洞。通过制度梳理，绘制了风险地图，根据风险内容设立了流程库、合规库、风险库，对重点岗位、重点环节进行风险提示。确保每一项业务、每一个流程、每一个环节都有章可循。截至目前，流程银行已完成了16个主系统、84个制度流程的上线运行，构建了全行标准统一、运作高效、规范安全的风控体系，业务违规率0.32%，降幅达64%，差错率仅为万分之1.4，降幅达54%。2018年，又启动了sop项目，即标准化作业管理，制定了sop标准化作业手册，旨在让员工行为全面规范化、标准化和流程化。
组织体系“实”字托底
　　合规管理，必须搭建科学完善的组织架构。他们不唯书、不拘泥，结合实际，以前中后台分离的理念为基础，按照大前台、强中台、严后台的标准，搭建科学完善的组织框架，构建风险控制三道防线。风险合规部作为全行风险的轧口管理部门，人员由3人增加至7人，通过条线风险经理派驻和支行设兼职风险经理，对全行风险进行监测。以风险合规部为核心部门，对全行风险进行轧口管理，不管是职责功能、人员配置、薪酬待遇，都把合规工作放在了前所未有的高度，也真正实现了由被动控制风险向主动经营风险的理念转变。对重点部门采用风险经理派驻制管理，明确各条线防范要点和重心，实现流程化、规范化、责任化管理。同时，通过信贷辅助系统“电子化监控”，形成了3个层面、7道防线、22个环节的严密风控体系。
责任追究“严”字当头
　　合规把控，关键是建立行之有效的追究机制。他们建立以“抓机制、排风险、强内控、保安全”为核心内容的案防体系，开展全方位高频检查，深入推行违规积分管理，扎实推进五人联保和风险保证金制度，不断完善责任划段、目标清晰、压力传导的责任追究机制，实现员工对自己负责、部门对条线负责、风险合规部对全行负责的三级把控，合规文化不断深入人心。（贺雷 周昆 中秋）

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